银行有“羊毛”,为何众人对借呗、微粒贷情有独钟?

2018-04-17 17:36:11 来源:好贷网 (0人参与)

责任编辑:宋琳琳

蚂蚁借呗自从面世开始就以其“快速放贷+随借随还”两大优势打下了一片江山,虽然类似的借贷口子很多,但蚂蚁借呗的口碑和优势仍然能在广阔的市场中杀出一条路来,毕竟直接把最高20万的现金额度发放至用户账户还是很牛逼的。

银行有“羊毛”,为何众人对借呗、微粒贷情有独钟?

有的人借钱一时爽,借呗用得666,可是钱借得多了,时间长了,逾期就出现了。虽然蚂蚁借呗和芝麻信用体系密切相关,但这并不意味着就可以逃脱人行征信体系。正如我们今天要讨论的问题:蚂蚁借呗用多了对房贷有没有影响?

一、蚂蚁借呗会不会上征信?

花呗和借呗都是支付宝推出的信贷工具,花呗正常使用正常还款是不会影响用户征信的,只有在非常严重的逾期情况下才会被记入个人征信报告中;但是借呗在这点上就无法与花呗相提并论了,因为借呗属于个人经营性贷款,因此借呗的借款和还款情况会上传至人行的个人征信报告,借呗的申请使用显示为小额贷款,有逾期还款会有不良记录,继而会影响银行的贷款审批。而当个人有未结清的款项记录时,银行贷款是一定不会审批的。

不过网友对于蚂蚁借呗的使用倒是抱有不同的看法:有的人认为借呗比信用卡分期的费用要便宜的多,只要认真还款不逾期,就不会影响房贷的申办;也有的人认为借呗属于小额贷款,经常使用会留下申贷记录,等到申请房贷时会被银行认为资金严重缺乏、还款能力较差,再出现逾期的话可能更严重……

大家对于使用借呗是否会上征信继而影响房贷的观念争论许久,所以好贷君特意在支付宝客服窗口发出问题: 

客服虽未说明具体什么时间或间隔多久上报一次征信系统,但是很显然会被记录在征信系统中,且用户出现逾期问题会影响个人信用及芝麻信用。因此好贷君在此建议借呗用户:如果急需用钱可以使用借呗,毕竟借呗比一般的网贷要给力得多,但是尽量不要频繁借钱也不要出现逾期行为。

二、使用借呗是否影响房贷申请?

对于购房刚需族来说,买房子是人生一大事,甚至有的人为买房子做了多年的准备,如果因为借呗使用不当导致房贷申请出现问题,这就有点得不偿失了!那么借呗的使用到底会不会影响个人申请房贷呢? 

我们可以从房贷申请的几个主要条件入手:

1.购房政策越来越紧,信贷政策也呈现收紧状态,因此银行对于房贷申请者的资质考核会更加严格;

2.申请人的信用状况;

3.申请人的个人和家庭收入状况(收入是银行十分看重的内容,体现了申请人的还款能力),个人和家庭总负债情况;

4.贷款银行的审核、评估标准。

好贷君做进一步分析:今年上半年,国家一直致力于调控楼市,因此信贷政策整体收紧;而申请人的征信状况尤为重要,是银行风控的关键,特别是不能出现多次“硬查询”;不过银行作为盈利性质的机构,也是和钱打交道的,因此格外看重申请人的经济情况和负债情况,如果收入减去负债远远不能满足月供,银行不可能放贷;最后一点就和申贷的银行密切相关了,据好贷君了解,有的银行对于借呗的使用要求不严,只要认真还款不出现逾期就好,甚至还会因为借呗的存在而对其青眼有加(毕竟芝麻信用体系的大数据还是很强大的),而还有的银行对使用借呗的用户就没那么宽容了,会因为频繁使用借呗而怀疑申请人的资质和经济能力。

由此可见,使用借呗借钱影响房贷这种说法其实要一分为二去看待,当然前提也要个人信用情况和经济能力满足条件!

三、申贷也要讲策略

好贷君建议每一个借款人申贷时都应该重点结合自身情况,如果资质优秀,完全可以先尝试银行,因为市面上所有的融资方式中,找银行借钱是成本最低、安全系数最高的,再看看我们常用的蚂蚁借呗、微粒贷以及其他网络贷款,虽然操作简便,但是这些贷款的利息年化后一点也不低,既然利息高为何还要多次申请使用?不由得让银行认为借款人资质不好,而且这类贷款一旦使用不当就会影响个人征信记录,对日后的房贷、车贷造成不良影响。 

与其去找其他口子借高利息的贷款,倒不如趁着自己征信良好去薅银行的羊毛,这样还不会给自己“抹黑”。好多人对网贷、现金贷口子趋之若鹜,究其原因无非是自己的征信出现小黑点,无法顺利在正规的渠道申请贷款,只能在变黑的道路上越走越远……

PS:征信“硬查询”:并非所有的查询都会影响日后的贷款行为,征信查询分为本人查询、信用卡审批、贷款审批、贷后管理、异议查询、担保资格审查等情况,如果借款人的信用卡审批、贷款审批和担保资格审查等查询次数过多则会产生负面影响。

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