相比较10万、20万、甚至100万元以上的贷款,5万元以下的小额贷款明显要更容易申请。

小额贷款平台怎么选?

小额贷款5万多少利息

方式一:银行贷款

5万元以下小额贷款,直接你月收入5000元以上,个人征信良好,一般都可以直接从银行渠道拿到5万元左右的小额贷款。

以建行快e贷产品为例,贷款5万元,贷款年利率约7.2%,贷款期限为1年,假设还款方式为等额本息,那么总利息则为1971.38元(等额本息计算公式复杂,建议使用贷款计算器)。

点评:相对来说,在所有的贷款渠道中,银行是最理想的融资渠道,贷款额度高且贷款利率低,如果借款人个人资质良好,建议选择这种方式,最大程度节约贷款成本。

方式二:互联网小贷产品

互联网金融飞速发展,各大IT巨头纷纷进军互联网金融领域,推出了不少纯线上操作,在线审批、立马到账的信用借贷产品,比如支付宝-借呗、微信-微粒贷、京东金条、小米贷款、360借条、万达贷等等。

这些产品都有一个共同的特点,产用“白名单邀请制”,即把贷款额度发放给自认为优质信用客户,具体说到贷款利息又是如何计算呢?

以借呗为例,贷款5万元,贷款利率为日息万分之四,还款期限为12个月,还款方式为等额本金,那么1年的贷款总利息为3775.89元。

点评:互联网小贷产品的优劣势都相当突出,优势在于在线审批,快速到账,可提前还款不收取任何手续费,但劣势也相当明显,贷款利率高,总支出成本更高。建议这类产品仅作救急所需,毕竟融资成本比较高。

方式三:小额贷款公司或P2P平台

由于银行贷款门槛相对较高,许多借款人在被银行拒之门外以后,会选择小额贷款或是P2P平台的融资方式。从这两大平台上贷款相对简单,但是利息也会很高。

以P2P平台拍拍贷为例,贷款5万元,贷款期限1年,月利率0.83%(年利率约10%),还款方式等额本息,贷款利息为2749元。但拍拍贷上每一笔贷款还需支付一定的借款手续费和增值服务费,假设首次借款,借款手续费按本金5%比例收取,增值服务费按本金的10%比例收取,那么,贷款的总利息为:2749+50000*5%(贷款手续费)+50000*10%(增值服务费)=10249元。

点评:从以上示例不难看出,小额贷款公司或是P2P平台,由于贷款费用构成复杂,借款人需要支出的总利息是相当高昂的。当然,许多人选择小贷公司可能是无奈之举,不过小编还是想提醒的是,无论是跟哪家平台签约,一定要详细过问总利息的收取情况,计算其是否在自己还贷承受范围之内。

小额贷款利息高原因揭秘

小额贷款一直都很受大众欢迎,因为它办理流程简单、申请门槛低。但有利就有弊,小额贷款虽然容易申请,但它的利息也要高于一般的银行贷款。不知道大家有没有想过,利息为何这么高呢?

1、操作方式不同,导致成本相差甚远

商业银行是坐台制,你要办理贷款、存款或别的业务,都需要去到银行办理。而小额贷款是由专人负责制。无论是放贷、审核还是别的环节,都需要大量的专业人员。这无疑使得小额贷款公司的成本高于银行很多。此外,商业银行是一年收一次款,而为减少客户的还款负担、降低风险,小额贷款往往是一个月收一次款。都是成本,难免利息要提高。

2、商业银行额度大

商业银行的额度跟小额贷款的额度,就好比一个是批发,一个是零售。商业银行额度大,动辄上千万,小额贷款一般都是几千、几万,操作成本高。批发就是商业银行,零售就是小额贷款,零售本来就比批发贵,是不是这个理?

3、资金来源不同

商业银行具备吸收存款和发放贷款两个方面的功能,也就是说,商业银行可以靠国家的政策与信誉获得非常低价的储蓄资金;而小额贷款机构往往不具备吸收存款的功能,只能依靠自有资金进行贷款,成本很高。

现在大家知道为什么小额贷款利息这么高了吗?小额贷款的申请门槛低,但在借的时候,大家也要考虑到还款能力,看承不承受得起这样的利息。



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