“POS 贷”是交通银行为服务小微企业搭建的小额贷款在线平台之一,通过对具有合法经营资质的个人和企业客户、已安装、拟安装该行POS机具或已成为、拟成为该行单客户进行线上的综合信用评估,无需担保,自动审批,灵活使用随借随还,为客户融资带来便利,也打开了银行尝试互联网金融,将贷款模式从“线下”向“线上”升级服务的通道。

  近年来,国家高度重视小微企业金融服务,交通银行充分认识到服务小微企业是支持实体经济的重要途径,是统筹兼顾经济效益与社会效益的必然选择,积极进行探索。

  交行“POS 贷”正是普惠金融扩大服务面,降低服务收费,缓解小微企业融资难、融资贵的典型产品。该产品线上审批,客户获批率较高,担保方式为信用方式,不需要抵押及担保,不需要缴纳担保、评估等相关费用,能够有效帮助小微客户节约财务成本。

  自2015年至今年一季度末,交通银行累计发放“POS贷”1.5亿元,“POS贷”客户获批率达到了95%,“POS贷”利率低于一般小微客户贷款利率0.4个百分点, 为客户减轻了60余万元的利息支出负担,得到了广大小微客户的认可。

  求助无门时竟在家门口

  获得贷款

  王先生是交通银行的存量POS客户,在汉正街长年经营布匹生意。汉正街商圈的客户主要经营服装和布匹,春夏季回款多,经营属于淡季,而一进入秋冬旺季来临,大部分商户又都有融资需求,且对贷款的要求具有“短、频、快、急”的特点,王先生也不例外。中秋节前王先生因追加了订货,资金周转上出现困难,虽有房产可以办理抵押贷款,但这种传统的授信方式需要经过抵押、评估、担保等手续,流程比较复杂,用时较长还要交担保费等相关费用,作为个体经商户承担的财务成本较高。

  正在苦恼不知道该怎么办时,王先生从交通银行举办的普惠金融汉正街中秋社区行活动中,了解到有一款产品叫“POS贷”,这款产品刚好可以解决他的燃眉之急。在社区行活动现场,王先生直接登录交通银行网上银行,点击“个人贷款”-“我要贷款”便进入申请页面。系统自动识别客户信息进行综合信用评价后,即时给予王先生45万元授信额度。王先生连声称赞,自己在外面到处想办法跑了好几天,没想到居然在自己家门口把贷款办好了。

  据了解,仅在去年下半年,交通银行就针对该商圈客户累计发放“POS贷”3200万元,服务客户60余名。

  只要合规经营超过2年

  就能贷

  据交通银行湖北省分行介绍,设计“POS贷”产品的目的主要基于三个方面:一是搭建集中的客户信息平台,不断对客户的经营情况、资产情况、还款情况进行信息收集和分析,形成客户全景视图,以账户-融资-理财为主线,与财富管理结合,满足客户全方位服务需求。二是产品高度电子化,方便快捷,提升客户服务体验的同时,也利于零售贷款客户经理通过大数据分析进一步把握客户需求,提供差异化营销方案。三是紧抓客户结算的关键信息,掌握企业经营的第一手材料,合理给予额度,便于从源头加强信贷风险管控。

  什么样的借款人,可以申请这项贷款呢?据了解,借款申请人只需持续依法合规经营超过2年,有稳定的经营性收入,具备按期偿还贷款本息的能力,无不良信用记录,未纳入交行反洗钱黑名单,贷款用途符合国家产业政策,符合“POS贷”客户的基本要求,即可登陆交通银行网上银行或手机银行进行授信申请查询。客户无需再提供纸质申请材料,授信额度由系统自动审批,最高授信额度不超过人民币50万元,授信期限最长1年。担保方式为信用担保,还款方式为到期一次性利随本清,允许部分提前还款和全部提前还款。

  “POS贷”业务操作流程主要分为六个步骤,一是预白名单生成,后台数据系统生成名单并进行推送;二是预白名单确认,预白名单内客户经客户经理逐一确认后,自下而上逐级审批、确认,最终形成白名单;三是授信申请。属于白名单的客户的借款申请人登录电子银行渠道发起自助申请,在线填写个人资料信息和授信申请信息(包括申请授信额度、起贷金额等),在线阅读电子合同,授权交通银行查询其央行征信记录;四是自动审批,借款申请人提交授信申请后,由系统根据“POS贷”客户审批规则自动审批,即时反馈审批结果。不论审批通过与否,系统都会通过电子银行渠道和短信平台告知客户审批结果;五是签署合同。授信审批通过后,电子合同自动生效,同时系统生成《授信审批事项通知》;六是额度生效。电子合同生效后,“POS贷”授信额度即生效,借款人可发起提款申请。



【版权声明】:本文新时代P2P网贷投资理财平台用户自发网络整理贡献,本站不拥有所有权,不承担相关法律责任。如果发现本站有涉嫌抄袭的内容,联系我们,一经查实,本站将立刻删除涉嫌侵权内容。


上一篇:互联网金融快速发展
下一篇:融资租赁的资金算盘:借P2P突破瓶颈 盘活资产