临近年关,P2P网贷平台似乎并没有欢喜过年的气氛,不少平台纷纷出现提现困难或限制提现。有文章指出,面临集中提现的挤兑风险将导致P2P年关难过。一时之间,网贷行业传言纷起,但有分析人士认为,并非所有的P2P平台都是如此,仍有一部分平台受此影响较小,原因在于运营模式的不同。

  疑云一:提现会导致P2P平台压力增加?

  最近的中汇在线逾期事件一石激起千层浪,因为借款项目逾期,中汇已停止提现功能。除此之外,临近年底,不少P2P平台采用高利息与大幅活动吸引投资者,净流入资金覆盖资金压力甚至限制提现。

  由于资金池模式的项目到期时,资金仍在被借款人使用,所以投资者账户中的回款金额仅仅只是一个虚拟数据,实际资金并未到账。一旦有大量投资者提现,平台无力承兑则只能限制用户提现,这就是常说的“资金池”挤兑风险。

  与“资金池”相对的则是资金托管。拿P2P平台小猪罐子与积木盒子来说,投资者需在第三方资金托管开通个人账户,项目回款后资金直接打入投资者账户中,因为第三方账户显示的是真实账户余额,所以不存在虚假数据问题。在这样模式下,投资者的集中提现对平台正常运营不会造成影响,也就不存在传言中的提现压力。

  疑云二:80%的P2P平台最终都将倒闭?

  P2P行业杂草丛生,而监管却迟迟未来,随着年底行业洗牌加剧,有人预测:当监管出台时,80%的P2P平台最终都将倒闭。

  从辩证角度来看,如果不考虑时间因素,这种事情确实有可能发生。但事实是,业内预测的P2P监管措施出台将会提高行业准入门槛,并对不规范的平台加以整治。截止到12月的数据统计,2014年问题平台占据总体平台数量为10%。在这些问题平台中,均有着几个显著的特点:高利率吸引用户、资金池模式随意支配用户资金、风控能力无或者偏低。这样的平台目前占据比重不超过30%,所以80%的P2P平台将倒闭的言论颇有危言耸听的意味。

  疑云三:P2P跑路现象加剧是因为小微企业贷?

  当年底P2P平台跑路问题加剧时,有人开始质疑小微企业贷款:连银行都不愿意做的小微企业贷,P2P能做成功?

  事实上,并非小微企业贷都是次级贷,而是银行倾向于有国家大力扶持的国企、央企、上市公司和大型的民营企业。在5000万小微企业中有巨大潜力,但现在仅满足了60万借款人的需求,可以说是百里挑一,这说明P2P平台仍能找到优质的借款项目。

  数据显示,2014年被曝光的问题平台中,诈骗跑路占据了57%以上的比例,因使用资金杠杆过高导致资金断裂的提现困难问题占比32%,因小微企业贷款发生坏账而导致的问题占比最少,这样的言论显然未经过深思熟虑。

  疑云四:股市走牛让P2P难渡寒冬?

  最近股市火爆场面与P2P不断刷新的平台跑路数量形成了鲜明对比。在部分人看来,股市火爆,P2P平台就难渡寒冬?

  首先要弄清楚的问题在于,P2P兴衰只与股市相关?诚然,以往股市的不景气为P2P带来了发展契机,但不可忽略的事实是,2009年股市缩水时P2P便早已引入中国,却在2012年才出现爆发式增长。而P2P的投资者也并非仅仅来自于股市,还与银行及各类宝宝产品等金融领域相关。

  另一方面,股市火爆与股票配资业务也有一定联系。股民通过P2P平台进行3~7倍的配资操作,成为P2P平台的借款人。从这一点来看,股市火爆可以为P2P带来了不少借款项目,对整体行业发展处于相对有利的状态,如果运用得当,即使股市上扬也能为P2P带来发展机会,寒冬论不攻自破。

  在小猪罐子CEO麦国强看来:“临近年底,P2P并不会因此而遭遇发展寒潮,反而可以看成是一次加速版的去芜存菁,模式不规范的平台将被逐渐淘汰,安全且正规的平台将取得长足发展。而作为互联网金融,创新仍是不可或缺的因素,不管是股市、小微企业、信托产品对接还是其他,都有很大的想象空间,如能被P2P加以充分利用,将能真正让金融成为一池活水。”




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