金服透视镜:

  正如中国互联网金融协会会长李东荣所言,互金整顿是我们国家在几年前确定的工作目标,正朝着这个目标推进。这个目标非常清晰,就是坏人坚决清除出去,好人让他依法运行。

  有媒体报道网贷备案拟对注册资本门槛等进行要求。业内人士表示,未来对行业设立一定的门槛是大势所趋。无论是备案还是注册资本的要求,本质是许可经营的过程,本身也是纳入监管的一种体现。过往没有讨论过备案的硬性要求,而现在开始讨论,本身已经是比较好的进展。

  P2P网贷行业正在经历一个去芜存菁的清理阶段,不管是P2P总的法规体系“1+3”(即“一个办法三个指引”)、108条《P2P合规检查问题清单》,还是175号文、1号文,都是行业具体规范的整顿或监管文件,是行业规范发展的利好。

  央视13次正面报道P2P

  据不完全统计,央视曾经13次正面报道P2P,其中《新闻联播》6次,《焦点访谈》4次,《中国新闻》1次等。同时,还有人民日报等主流媒体,都在力挺规范运营的P2P平台,每次呐喊,行业交易量也都铿锵有力地做出回应!

  多次表扬P2P借助互联网强大的触角,让互不认识的人像买卖商品一样完成借钱过程。互联网金融的发展,带来了全新的金融业态,也让小微企业的融资环境得到升级。

  人民日报、新华社、各大银行等也都在不同的场合向民众正确认识和识别合法P2P,P2P互联网金融知识还走进大学、中学、小学课堂,普及金融知识增强全民财商。

  央行行长易纲在“2019中国发展高层论坛”上也表示,金融创新是好事,特别是金融创新的一些技术的创新使成本降低,普惠金融推广让老百姓(603883)受益。尤其是中小存款人、中小出借者的利益。

  P2P网贷服务实体经济有突出贡献

  P2P网贷经过十多年的发展,已经成为普惠金融的重要组成部分,并且服务范围不断延伸,服务质效明显提升。P2P网贷平台实践普惠金融的模式,从资金流向上看主要包括对小微企业融资、消费金融以及对三农业务的支持。

  无论是传统金融还是互联网金融,服务于实体经济是金融发展的核心要素。金融与实体经济的发展可以说是相辅相成、共同发展的过程。而实体经济的覆盖面和内涵广泛,较多的实体经济参与主体在银行业金融机构的信贷服务范围之外。而受益于普惠金融,这些长尾客户得以提高业务活力。

  (1)对小微企业的支持

  工商数据显示,截至2017年末,我国小微企业约有2800万户,个体工商户约有6200万户,中小微企业包含个体工商户占全部市场的比重超过90%。近年来,国家出台了一系列扶持中小微企业的措施,主要从财政减税方面给予小微企业以支持发展,包括1月最新发布的小微企业税收减免政策。而在金融融资方面,由于传统金融机构在给小微企业授信时出于风险控制的原因较为谨慎,超过半数的小微企业无法从传统金融机构获得融资。因此,包括P2P网贷在内的民间融资成了小微企业融资的主要渠道来源。

  来自第三方数据统计,P2P网贷服务的小微企业累计成交量约为1万亿元,此数据包括小微企业的直接借款,还包括小微企业主以个人名义通过车贷抵押、信用等形式进行的借款,借款用途主要是生产经营周转等。从规模走势看,2017年前呈现逐年上升的走势,2017年全年小微企业成交量约为3097.03亿元,2018年因为行业景气度的原因出现下滑,下降至2737.95亿元。

  (2)对三农业务的支持

  根据资料显示,在2004年至2018年期间,我国连续15年发布了以“三农”为主题的中央一号文件,深入推进农业供给侧改革,足以说明“三农”问题在中国现阶段发展中的重要地位。

  P2P网贷近年来在三农业务上给予了明显的支持,P2P网贷的三农业务主要涉及的业务模式包括农业企业贷款、农户借款等,借款用途包括扩大种植规模、租种土地、购买种子化肥、牲畜饲养,购买现代化设备和扩建养殖场地等。如下图5所示,2018年P2P网贷的三农业务成交量为276.15亿元。

  你考虑的,国家都已经做出解答

  1.曾经你担心网贷P2P平台卷款跑路?

  行业监管明确要求平台完成资金与银行存款合作,网贷P2P平台根本接触不到投资者资金,哪来的卷款跑路! 现在“跑路”这个词儿,已经没有人在提了。

  

  2.曾经你担心网贷P2P理财未来发展?

  监管层给出强力回复,明确表态行业发展会越来越好,越来越规范,政府工作报告中曾经连续五年提到并表扬互联网金融发展,十九大会议明确肯定互联网金融对实体经济的促进作用,指导方向坚持提倡互联网金融,普惠金融。

  3. 曾经你担心网贷P2P理财收益高,是不是不安全?

  P2P解决了中小企业融资难、融资贵的问题。并且行业有法可依,有规可循,这也是利率随市场变化而变化的表现,更是保护投资者的态度,目前行业平均收益率为9.31%。如果你是一名专业的金融投资者,有人说在银行贷款利率低,其实并不尽然,各种手续费,时间成本累加到一起,甚至要超过P2P借款的利率!

  4.你担心借款人不还钱怎么办?

  现行监管明确指出,单个借款人在一个P2P平台借款上限是20万元。意为重回普惠金融本质,小额分散出借的平台将迎来春天。并且平台更多的和担保公司、会计事务所、律师事务所合作,并且严格的风控,足以保证投资者资金安全。现在国家信用系统日益完善,不还钱?把你列为失信名单,你和你的家人都将寸步难行!

  5.曾经你担心没有金融部门对行业监管负责?

  现在银监会普惠金融部对P2P进行监管,甚至比银行理财还要安全透明!2016年8月24日,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称《暂行办法》)。《暂行办法》明确了P2P网贷是专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构;规定了P2P网贷平台的具体监管机构为银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室和地方金融监督部门;规定对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理,由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。对P2P网贷行业实行依法、适度、分类、协同和创新监管,既满足了该行业创新的要求,也改变了基本无规则约束的行业现状。

  恭喜已经选择P2P理财方式的客户,因为现在行业已经获得银监会立法,公安部保护,工信部监督,国家互联网信息办公室的认可,国务院审批,最大程度的保护投资者的安全,投资者受到《民法》《公司法》《合同法》等保护。

  你所考虑的问题,国家已经提前考虑过了。

  你所担心的问题,国家已经全部解决了。

  你所观望的问题,国家出台监管,颁布法律,设立协会都已经明确态度。

  P2P行业已经不再是野蛮增长的阶段,现在有人监管,有法可依,这无疑是国家给投资者的一颗定心丸。

  (金服透视镜综合整理)



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