网贷新闻互金监管风暴

  第二批企业系统接入工作从去年12月开始,目前大多数企业已完成对接,分别包括捷越联合、京东金融、美利金融等在内的50多家企业。料今年2月底前可以全部结束。除了P2P平台机构外,还进一步扩大到了小贷公司和保险公司等。

  网贷新闻之互金监管再现新动作

  21世纪经济报道记者从知情人士处获悉,中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统(下称支清会互金系统)第二批互联网金融企业系统对接工作已进入尾声。

  “第二批企业系统接入工作从去年12月开始,目前大多数企业已完成对接,分别包括捷越联合、京东金融、美利金融等在内的50多家企业。料今年2月底前可以全部结束。”对此,上述知情人士表示。

  此前,为了将各个网贷平台零散分散的数据有机地整合起来,彼此间分享贷款信息,降低机构与借款人之间的信息不对称,促进网贷行业的整体风险控制能力的提升,中国支付清算协会互联网金融专业委员会于2014年底研究决定共建互联网金融风险信息共享系统。

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  经过前期的筹划准备和试运营,2015年9月信息共享系统正式上线,首批接入系统的P2P平台机构共有13家,包括宜信、人人贷、红岭创投、翼龙贷、拍拍贷、网信、开鑫贷、合力贷、积木盒子、财路通、玖富、信而富、有利网。

  开鑫贷总经理周治翰对21世纪经济报道记者表示,去年8月18日,开鑫贷已接入中国支付清算协会的互联网金融风险信息共享系统。

  对此,前述知情人士直言,目前各大监管机构都将目光瞄准了互联网金融大数据,旨在强化互联网金融企业的风控管理,提升行业管理水平。

  网贷新闻之第二批互金系统对接扩围

  前述知情人士称,在此次接入的50余家企业中,除了P2P平台机构以外,还进一步扩大到了小贷公司和保险公司等。

  “首批接入的13家P2P平台企业都是中国支付清算协会互联网金融专业委员会的成员单位,而第二批接入的则以非会员单位为主。”该人士透露。

  资料表明,中国支付清算协会业务主管单位为中国人民银行,本身主要面向银行和支付企业等。之前,支清会下属的二级分会互联网金融专业委员会首批吸收了超过80家的互联网金融企业作为成员单位。

  “为了配合此次对接,支清会还于去年11月在北京召开了协会互联网金融风险信息共享培训班。培训对象为系统接入申请机构风控部门、技术部门业务骨干,培训内容包括系统运行原理及系统主要功能;系统上线操作步骤、系统技术说明等。”该知情人士称。

  据该人士介绍,支清会互金系统对外还有一个开放的网络平台,有意对接系统的企业均可在该平台上提交接入申请。

  不过,并不是所有递交的申请企业都能获准加入。支清会会设定一系列的相关条件并进行综合考量,从中挑选综合素质较好的企业再批量接入系统。

  “按程序是审查通过后完成一批接入,再接入下一批,估计以后将成为一个常态的工作。”上述知情人士表示,“条件成熟后,料协会很快放开第三批、第四批企业的对接申请,将从互金平台中挑选规模、风控水平等达到一定级别的企业,陆续接入。”

  “现阶段,由于互联网金融机构无法接入央行信用信息基础数据库,且各机构间缺乏有效的信息共享手段,有些借款人在多家互金平台重复借款,一人多贷的现象比较突出,有时通过包装,平台很难识别。因此行业对此系统的需求非常迫切,希望越来越多的机构接入后,互金系统可以成为行业权威"黑名单"共享平台,让行业受益。”对此,捷越联合创始人兼首席风控官王晓婷对21世纪经济报道记者表示。

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  网贷新闻之旨在大数据风控管理

  “对互金系统来讲,覆盖范围越广,对互金企业风控也越有帮助。通过将各家机构的风控系统打通,打破单个机构面临的"信息孤岛"局面,聚小数据为大数据,继而提升整合互联网金融行业整体的风控水平。”上述知情人士直言,“我们了解的情况是,目前互金系统内部也拟进行升级改造扩容。”

  21世纪经济报道记者了解到,该系统是一个7×24小时连续运营的业务系统,采用星形网络结构与接入机构相连。查询申请机构填写借款人姓名和身份证产生查询请求后,向系统发送查询请求报文。由于系统本身不保存接入机构的用户数据,只是充当信息通路和联接枢纽的角色,因此系统收到查询请求后,立刻将查询请求转发到与系统相连的其他接入机构中。

  其他机构收到查询请求后,在本机构的数据库中查询请求报文中的借款人借款信息,产生结果报文,并反馈到系统中。系统将收到的信息进行汇总,并将汇总结果反馈给查询申请机构。

  截至目前,通过系统共享的数据主要分为三类,一是不良贷款信息,指逾期超过90天的贷款;二是逾期贷款信息,指逾期90天以内的贷款;三是正常贷款信息,指未结清且尚未逾期的贷款。

  王晓婷认为,通过接入企业的风险数据共享,互金行业有望打破行业“黑名单”信息不共享的僵局。

  实际上,不仅仅是支清会互金系统瞄准了大数据风控管理。今年1月22日,中国互联网金融协会在北京召开座谈会,明确了互联网金融既要发展,又要规范的整体基调,强调了各家平台应做好风险防范、信息披露、投资者权益保护,实现稳健经营,并要求进行会员金融服务平台系统测试。

  “开鑫贷已根据要求向协会人工报送数据,待协会提供系统具体要求后,将立即配合开展测试。” 周治翰表示。

  在该次会议上,协会有关负责人明确表示,要进行互联网金融大数据的统一收集和整理,并由协会和央行调查统计司共同推动和开展此项工作。

  此前,中国人民银行调查统计司司长盛松成在1月15日的答记者问中页透露,人民银行已设计了一整套互联网金融统计框架和统计方法,统计内容广泛涵盖了互联网金融的从业机构和参与对象。

  此外,央行还制定了互联网金融统计标准和统计制度,建立了互联网金融统计监测分析系统,同时建立风险识别模型,深入挖掘和分析行业大数据,及时发现风险点、风险传播途径和传播过程。上述统计制度不仅统计P2P借贷中资金的出借方情况,还统计资金借款方情况;不仅监测交易总量,还监测交易明细,同时还监测平台公司的信息披露情况。

 



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