近日,大学生“裸条”借贷事件将大学生信贷推向了风口浪尖。消费意识普遍但缺乏经济来源的他们往往会选择互联网借贷平台,但是其中不乏很多网络中介、高利贷推高了学生借贷市场利率,从中赚取“差价”。在大学生借贷中,大多数学生用于消费,还有一些用于助学贷款、创业贷款等。除了校园贷平台,大学生贷款还有哪些可以选?事实上,对于大学生信贷产品而言,除了互联网金融平台外,还有银行信用卡、小额的现金贷等多种方式。当然,选择适合的信贷产品的前提是:大学生要考虑好贷款成本,那就是自己是否具有还款能力,并且消费也要量力而行。

  大学生也有“专属信用卡”

  对于大学生而言,最靠谱的还是去银行办理正规业务,不过,申请消费贷款流程比从互联网金融平台借款相对来说要复杂、门槛高。据新快报记者了解,目前为大学生设置专属信用卡的有招商银行、浦发银行、建设银行、工商银行等。不过,有的信用卡,如浦发银行青春卡只要父母提供担保则可以提升额度否则额度为0,而招商银行校园版信用卡毕业前的信用额度则为0。

  比如“浦发银行青春卡”,只要在官网提交基本资料、学生证、第二还款人的担保函等资料,15个工作日完成审核后即可收到信用卡。根据学历不同,浦发银行给予不同的消费额度,全日制大专的消费额度为5000元,本科则为10000元,研究生及以上则为15000元。除了消费额度外,该卡还给予持卡人“梦想金额度”,即除了消费额度之外,给予大学生额外的小额贷款,全日制大专可以获得10000元额度,本科可以获得25000元额度,而研究生及以上可以获得30000元额度。还款期限可以选择6到24期,6期的费率为0.83%,12期为0.80%,24期为0.79%。与正常信用卡一样,3个月可以提升临时额度,6个月可以申请提升永久额度。

  建设银行莘莘学子信用卡就选择了与高校“联盟”,为学校学生定制信用卡并有学校LOGO,信用额度一般为本科生1000元到3000元,研究生为3000元到5000元。此外,还为持卡人提供了系列专享权益,包括校园团购优惠分期付款、优惠取现服务等等。

  小额现金贷是不错的选择

  不仅仅是传统银行,很多电商也推出了小额现金贷。对于急需用钱的大学生而言,这类产品不外乎是一种便捷的选择。

  例如,平安普惠就推出了“i贷”产品,只要在平安银行的官网填好个人资料,上传身份证及人脸识别照片后,几分钟即可完成线上审核,根据借款人资质可以给予2000元到30000元不等额度。

  并且,不少互联网巨头也瞄准了大学生消费市场,提供消费信贷产品,比如京东金融就推出了“校园白条”,凡是拥有校园白条的学生,可享受在京东“先购物后付款”,授信金额在3000元到8000元之间,有30天免息期,教育培训等大额支出还能选择3个月到24个月分期还款,目前京东白条的分期服务最低费率为0.5%。只要用户关注校园白条公号后递交资料,线下面签审核后即可开通该功能。不过,要想精明消费还需要关注平时的“打折季”或者促销活动。

  再比如阿里的信用消费贷款“花呗”,消费者最高可获得3万元信用额度。除了花呗外,对于芝麻分在600以上的学生,可以申请“借呗”的现金贷款。按照分数的不同,可以申请的贷款额度从1000元到50000元不等,还款最长期限为12个月,日利率为万3,即一千元贷款一天利息为0.3元。

  此外,也有银行针对学生群体推出集借贷、消费于一体的线上金融服务。例如工行于去年底发布了“工银e校园APP”,为学生提供低息贷款、免费汇款、免费通话、免费兑换、公益活动等服务。其中,低息贷款是指符合条件的学生可以得到该行提供的100元至6000元不等的信用贷款,贷款可到其“学生购”平台进行线上消费。

  优选互联网金融平台贷款

  目前,线上开发学生贷款的P2P网贷平台按照主要产品类型可以分为几类,分别是助学贷款平台、学生创业贷款平台和学生消费贷款平台,其中,学生消费贷款平台发展最快。最近一年,许多以分期付款商城起家的网站,也建立了自己的P2P网贷平台,销售打包好的学生贷款资产包,形成了从资产端(学生贷款)到负债端(债权转让)的资金闭环。

  从贷款申请和审核上看,各家P2P平台主要采用的是视频身份认证、学籍认证和联系人认证的方式,来确定借款学生的真实在校身份,通过学校和监护人的社会声誉来隐性担保学生的贷款。具体到不同的产品类型,还有些不同。网贷之家研究员肖洋对新快报记者表示,创业类学生贷款一般需要提供完整的商业规划书,由专人评审或者大众投票来审核;助学贷款由于面对的人群年龄范围广(18-60周岁),背景复杂,需要一定的收入和资产证明来做信用背书;而消费类学生贷款需要近半年的银行流水、手机通话记录等来分析学生的消费行为,借助个人信用风险分析系统和风控人员,双重审核。

  在借款额度与期限上,各家平台的差别也比较大。肖洋表示,目前借款最低是100元,如名校贷,最高是500万元,而学贷网一般在1000元-10万元之间;期限上最低是1个月,如速溶360、名校贷等,最高是3年如名校贷。而从分期付款购物平台产生的贷款略有不同,贷款额度除了有上限,还和该平台支持的产品品类有关系,比如3C产品、新车、驾校培训、轻奢等等,贷款并不是完全自由支配。

  比如我来贷平台,给予大学生最高额度5000元,一般年化利率为10%到15%,24小时可以完成资料审核,分期期限在1到12个月之间。在7月30日之前,新注册用户可以获得1000元30天的免息贷款。

  大学生借贷如何防范风险?

  学习金融知识,提高风险识别能力。

  对于大学生而言,要多掌握金融知识,提高自己的金融能力。金融一定会伴随着风险,特别是在投资理财、借贷等领域,也会有很多陷阱和骗局,因此,大学生还要提高风险识别能力、风险防范意识。此外,建立正确的消费观,拒绝过度消费。

  结合自身需要,选择最恰当的借款方式。

  对保障性需求,国家有助学金等各项资助政策,有困难的大学生没必要碍于面子而让自己陷入困境。对一些临时性的需求,大学生可通过校园社区银行、互联网公司的小额现金贷等方式解决。

  业内人士提醒,从校园贷平台借款,一定要了解清楚相关细节,并签署正规合同。“如果一定要通过校园贷平台借款,有如下几点需要注意。其一,选择有资质、合规的平台;其二,详细了解利率、还款期限、逾期后果等细节,避免陷入高利贷陷阱;其三,评估并制定合理的还款计划。”



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